TransferWise Review: Byggð til að leysa raunveruleg vandamál

TransferWise Review: Byggð til að leysa raunveruleg vandamál

Myndinneign: Pixabay


TransferWise er einn af mörgum nýliðum í peningamiðlunariðnaðinum á netinu sem fæddist í kjölfar fjármálakreppunnar 2008. Framfarir tækninnar, víðtæk notkun netsins og almennt vantraust á hefðbundna fjármálakerfinu gerðu það að verkum að ný bylgja frumkvöðla gat unnið banka á eigin leikjum.

TransferWise var stofnað árið 2010 eftir að tveir hittust í partýi og áttuðu sig á því að þeir deildu sameiginlegu fjárhagslegu vandamáli. Meira en 10 árum síðar er fyrirtækið metið á milljarða dollara þar sem það sannaði að það getur hjálpað milljónum manna að spara peninga með því að flytja fé um allan heim.




Rétt eins og hvert fyrirtæki í geimnum hefur TransferWise sitt sett af sterku jákvæðu og neikvæðu. Nei jafnvægis endurskoðun af TransferWise væri lokið án þess að benda á hvar það fellur að baki keppninni.

Hvað er TransferWise?

Einfaldlega sagt, TransferWise hjálpar viðskiptavinum, bæði einstaklingum og fyrirtækjum, að flytja peninga um allan heim. TransferWise er eitt stærsta peningaflutningsfyrirtækið í London - helsta alþjóðlega miðstöð gjaldeyrisþjónustu.

TransferWise auglýsir þjónustu sína allt að átta sinnum ódýrari en bankar með því að nota 'raunverulegt' gengi.


Bankar eru alræmdir fyrir að rukka viðskiptavini sína mikið iðgjald á gengi gjaldmiðilsparanna. Þessir peningar fara beint í kassa bankans og það er hvernig þeir búa til hagnað. En TransferWise notar snjalla tækni sem tengir staðbundna bankareikninga í löndum um allan heim svo það geti rukkað botnvexti, allt niður í 0,5%.

Þetta er hvernig viðskipti TransferWise starfa: Segjum sem svo að viðskiptavinur í Bretlandi þurfi að senda peninga til einhvers í Frakklandi. TransferWise skiptir í meginatriðum breskum pundum viðskiptavinarins yfir á breska reikninginn sinn og þá mun reikningur TransferWise í Frakklandi dreifa nákvæmri upphæð evra til viðtakandans.

Í grundvallaratriðum flytja peningar í raun aldrei landamæri þannig að kostnaði er haldið í lágmarki og sparnaðinum er komið til neytenda.

Samkvæmt fréttum fjölmiðla skilaði TransferWise tekjum upp á 302,6 milljónir punda á reikningsárinu 2020 (lok mars) og jókst um 70% á milli ára. Fyrirtækið skilaði 21,3 milljónum punda í hagnað eftir skatta og fékk 6 milljónir nýrra viðskiptavina til að ljúka reikningsárinu með 8 milljónir viðskiptavina um allan heim. Heildar millifærslur á gjaldmiðli á árinu voru 42 milljarðar punda.


TransferWise keppir beint við aðra fintech þungavigtara í peningaflutningssvæðinu, þar á meðal CurrencyFair, Currency Direct, TorFX, WorldFirst, meðal annarra.

Búið til til að leysa raunveruleg vandamál

Til að skilja best hvers vegna flestar TransferWise umsagnir eru of jákvæðar þyrftum við að spóla til baka til fyrstu daga fyrirtækisins til að skilja rætur þess.

Taavet Hinrikus, innfæddur Eistlendingur, flutti til London til að starfa sem fyrsti starfsmaður Skype. Þar sem hann var ráðinn af fyrirtæki í Evrópu var hann greiddur í evrum og hafði engan annan kost en að greiða of bankagjöld svo hann gæti skipt evrunum sínum fyrir pund.


Í partýi hitti hann Kristo Kaarmann, félaga í Eistlandi sem starfaði sem viðskiptaráðgjafi í London. Hann var greiddur í pundum en þurfti stöðugt að skipta hluta launa sinna út í evrum til að greiða veð í heimalandi sínu.

Þeir tveir gerðu sér fljótt grein fyrir hversu miklu fé þeir eyða í álagningu banka á gjaldeyri og uppgötvuðu að það var leið fyrir þá að hjálpa hvert öðru. Einfaldlega myndi Hinrikus leggja evrur sínar inn á reikning vinar síns og öfugt.

Þeir dagar eru liðnir að krefjast þess að bankar komi fram sem milliliðir þegar einstaklingar geta alveg eins átt viðskipti sín á milli og forðast gjaldtöku.

Og þar fæddist hugmyndin um Transferwise. Það sem reyndist vera einföld lausn meðal tveggja einstaklinga þróaðist í alþjóðlegt fyrirtæki sem dró að sér fjárfestingar frá einhverjum stærstu nöfnum í kring. Peter Thiel (stofnandi PayPal), Richard Branson (Virgin stofnandi) og mega áhættufjárfestufyrirtækið Andreessen Horowitz eru öll skráð sem fyrstu fjárfestar og stuðningsmenn.

Meira en áratugur kann að vera liðinn frá stofnun fyrirtækisins og vissulega hafa orðið nokkrar hnökrar á leiðinni. En TransferWise gerði aldrei máls á kjarnaverkefni sínu að hjálpa viðskiptavinum að spara peninga.

Yfirfærsla yfirferðar kostnaðar

TransferWise er sérstaklega stolt af því að vera eining sem getur ekki aðeins ögrað bönkum í eigin leik heldur ráðið yfir þeim í kostnaði.

Engin TransferWise endurskoðun er lokið án þess að kafa djúpt í hvað það rukkar neytendur.

Hér er listi yfir hversu mikið TransferWise rukkar neytendur sem vilja eiga viðskipti í sumum af athyglisverðustu gjaldmiðlum.

  • Bandaríkjadalur: Fast gjald $ 1,23 + 0,37% á fyrstu $ 135.000 umreiknað og 0,27% á eitthvað fyrir ofan.
  • Evra: Fast gjald 0,61 € + 0,33% á fyrstu 115.000 € umreiknað og 0,23% á eitthvað fyrir ofan.
  • Japanskt jen: Fast gjald & yen; 185,00 + 0,63% af heildarupphæðinni umreiknuð.
  • Kanadadollar: Fast gjald $ 0,87 + 0,59% á fyrstu $ 175.000 umreiknað og 0,49% á eitthvað fyrir ofan.
  • Ástralskur dalur: Fast gjald $ 1,14 + 0,41% á fyrstu $ 180.000 umreiknað og 0,31% á eitthvað fyrir ofan.

Svo, hvernig er þetta miðað við jafnaldra Transferwise? Í flestum tilvikum er hlutfall Transferwise betra eða nokkurn veginn sambærilegt við jafnaldra sína að því marki að viðskiptavinir sem flytja lítið magn munu ekki átta sig á mismun.

Til dæmis hefur WorldFirst lágmarksgjald sem er 0,5% af upphæðinni sem skipt var um. Sem dæmi er munurinn á 0,59% gjaldi Transferwise á millifærslum kanadískra dollara og 0,5% WorldFirst aðeins brot af prósenti. Gengismunur dollara í 1.000 $ gengi er aðeins 90 sent.

En fyrirtækjavinir og einstaklingar með mikla hreina eign sem flytja jafnvirði meira en 5 milljóna punda árlega geta mögulega notið góðs af mun rýmri gjaldtöku sem er 0,15% af upphæðinni sem skipt var um. Minna gjaldhlé er í boði fyrir viðskiptavini sem flytja jafnvirði 500.000 punda í 5 milljónir punda árlega geta mögulega átt kost á 0,25% af upphæðinni sem skipt var um.

  • Traust og öryggi

Fyrir langflesta notendur er traust og öryggi jafn mikilvægt ef ekki mikilvægara en kostnaður. Margar umsagnir Transferwise hafa í huga að viðskiptavinir eru reiðubúnir að greiða auka dollara eða tvo til að eiga viðskipti á vettvangi Transferwise vegna þess að hann er talinn með þeim mestu, ef ekki áreiðanlegustu og öruggustu.

Þó að helstu gjaldeyrisskiptafyrirtækin séu öll undir eftirliti sömu ríkisstofnana um allan heim er líklegt að eftirlit með stjórnvöldum fylgi betur með viðskiptum TransferWise. TransferWise þarf að reka skvísuhreint fyrirtæki og fylgja öllum viðeigandi lögum á undan áætlunum sínum um að verða opinbert fyrirtæki í kauphöllinni í London.

Skönnun á mörgum gagnrýnendum Transferwise inniheldur vissulega margar kvartanir viðskiptavina. Algengasta kvörtunin er sú að viðskiptavinur hafi ekki fengið peninga sína á hæfilegum tíma. Í langflestum tilvikum er líklega margt fleira til sögunnar, þar á meðal hugsanleg mannleg mistök, svo sem að viðskiptavinurinn slái inn rangar bankaupplýsingar.

Mistök geta og gerast og stundum getur TransferWise verið að kenna. En samkvæmt öllum ábendingum tekur TransferWise nauðsynlegar ráðstafanir til að laga mistök sín til ánægju viðskiptavinarins.

Ályktun: Frábær kostur, en einn af mörgum að velja úr

TransferWise er ein af fjölmörgum peningamiðlunarþjónustum á netinu sem unnu orðspor fyrir hágæðaþjónustu á 10+ ára tilveru sinni. Þó að samkeppnislandslagið hafi eflst á undanförnum árum er TransferWise enn skuldbundið til að framkvæma fyrstu sýn sína um að hjálpa fólki að forðast óhófleg bankagjöld.

Eins og áður hefur komið fram gætu viðskiptavinir fyrirtækja og einstaklingar með mikla virði hugsanlega fundið betri verð annars staðar. En stjörnuspeki TransferWise gerir það að sjálfgefnum möguleika fyrir nýja neytendur sem ekki eru að leita að því að skiptast á sex eða sjö tölustöfum árlega.

Það góða við peningaskiptaiðnaðinn á netinu er að það er enginn skortur á vali. Neytendur sem ekki eru ánægðir með viðskipti sín á TransferWise af hvaða ástæðum sem er geta valið að fara með peningana sína til eins af mörgum samkeppnisfyrirtækjum.

(Blaðamenn Devdiscourse tóku ekki þátt í framleiðslu þessarar greinar. Staðreyndir og skoðanir sem birtast í greininni endurspegla ekki skoðanir Everysecondcounts-themovie og Everysecondcounts-themovie krefst ekki neinnar ábyrgðar á því sama.)